Consommer ou capitaliser?
Pour profiter pleinement de votre retraite, il vous faut suffisamment de revenus réguliers, issus des assurances sociales et de votre fortune mobilière, pour faire face à vos dépenses courantes tout en préservant votre capital à long terme.
En fonction de vos revenus et de votre fortune personnelle, globalement deux solutions peuvent être envisagées: adopter une stratégie de consommation ou une stratégie de placement. Tout en n’écartant pas complètement un mélange des deux, par phases successives et flexibles.
Profiter de la vie en préservant son capital
Si vous adoptez une stratégie de consommation, vous devez pouvoir compléter vos revenus à la retraite. Les seules prestations versées par les assurances sociales ne vous permettront pas de maintenir votre train de vie habituel. Une partie de votre capital peut être allouée à cet effet pendant un laps de temps défini, selon vos besoins financiers.
Votre conseiller ou conseillère vous aidera à établir un budget qui tiendra compte de vos aspirations. Et à vous de concrétiser vos projets culturels, de voyages ou autres. Vous pourrez également consacrer du temps et des moyens aux autres par des activités philanthropiques ou de bénévolat.
Faire fructifier le capital à long terme
Si vous adoptez une stratégie de placement, c’est que vous souhaitez faire fructifier tout ou partie de votre capital à long terme. En fonction de votre profil d’investisseur ou d'investisseuse et de votre horizon d’investissement, votre conseiller ou conseillère vous orientera vers les produits les mieux adaptés pour atteindre vos objectifs financiers.
Votre conseiller ou conseillère vous aidera également à répondre à des questions clés:
- Faut-il restructurer votre portefeuille? Le profil d’investisseur ou d'investisseuse change généralement à l’approche de la retraite et une stratégie offensive doit peut-être laisser la place à davantage de prudence.
- Comment gérer votre hypothèque ou votre bien immobilier? En tant que propriétaire retraité ou retraitée, vous devez vous demander s’il est préférable de garder le montant de votre dette hypothécaire inchangé ou de l’amortir en partie ou totalement. Peut-être souhaitez-vous chercher un logement mieux adapté à vos nouveaux besoins.
- Comment transmettre votre patrimoine? Vous pouvez, de votre vivant, transmettre à vos héritiers et héritières une partie de votre patrimoine, notamment via des donations.
Fiscalité: bon à savoir
Vous disposez de ressources financières suffisantes pour profiter à votre guise de votre retraite et souhaitez transmettre une partie de votre patrimoine à vos enfants. Savez-vous que les donations présentent des avantages fiscaux non négligeables? Toute donation inférieure ou égale à 50'000 francs par enfant en ligne directe descendante et par année civile effectuée par une donatrice ou un donateur domicilié dans le canton de Vaud est exonérée d’impôt. Au-delà de cette somme, le taux d’imposition dépendra du montant donné.
Vous pouvez également établir un testament ou un pacte successoral devant notaire pour vous assurer que le partage de ce que vous avez construit pendant votre vie se fera selon votre volonté.