Prêt hypothécaire à taux fixe

Vous souhaitez acquérir un bien immobilier, construire votre maison ou rénover votre logement, mais vous craignez une hausse des taux d’intérêt. Le Prêt hypothécaire à taux fixe vous garantit la stabilité de vos charges financières pendant toute la durée de votre contrat et vous protège d’une éventuelle hausse des taux d’intérêt. Il est conseillé de privilégier ce type de prêt lorsque le niveau général des taux est bas.

Points clés

Des taux hypothécaires toujours stables

Pendant toute la durée du contrat que vous aurez choisie (deux à dix ans), le taux d’intérêt ne change pas. Le prêt hypothécaire à taux fixe garantit stabilité et sécurité puisque vous pouvez établir votre budget de manière précise sans vous soucier d’une éventuelle hausse de vos charges.

Combiner les taux pour limiter les risques

Lorsque vous contractez votre emprunt, vous pouvez choisir de répartir votre prêt hypothécaire en plusieurs tranches afin de limiter les risques et de fixer pour chacune d’elles des conditions de taux différentes (taux fixe ou variable et taux court terme). Une bonne alternative pour mieux faire face à une éventuelle hausse des taux d’intérêt au moment du renouvellement du contrat.

 

Réserver le taux à l’avance

Vous pouvez décider de fixer le taux d’intérêt auquel votre prêt sera conclu jusqu’à dix-huit mois à l’avance, contre un supplément. Vous vous protégez ainsi d’une éventuelle hausse des taux. Cette solution est intéressante lorsqu’une hausse des taux est attendue.

12 mois d'intérêts offerts grâce au Bonus vert et à la rénovation écologique

Si vous décidez d’acheter, de construire une habitation classifiée A sur le CECB ou de rénover votre bien afin d’en réduire la consommation d’énergie, la BCV vous offre les gratuité des intérêts hypothécaires pendant les 12 premiers mois.

 

Description détaillée

Nous vous prêtons 80% du prix d’acquisition retenu par la Banque, 65% s’il s’agit d’une résidence secondaire. Vous devez donc fournir respectivement 20% et 35% de fonds propres qui proviennent de vos liquidités disponibles, voire de vos 2e et 3e piliers sous certaines conditions. A noter que vous ne pouvez pas utiliser les liquidités de vos 2e et 3e piliers pour financer une résidence secondaire.

La durée de la convention de taux est de deux à dix ans. A son échéance, vous pouvez la renouveler pour une période identique ou différente ou opter pour un autre taux d’intérêt.

Vous avez la possibilité de résilier la convention de taux avant son échéance. Dans ce cas, vous devrez verser une indemnité de résiliation anticipée. Le montant de cette pénalité dépend de la durée résiduelle de la convention. Son calcul repose sur la différence entre le taux hypothécaire défini contractuellement et le taux du marché au moment de la résiliation.

Lors du remboursement de votre prêt, vous avez le choix entre l’amortissement direct ou indirect, sur base trimestrielle.

Remboursement de la dette

Pour rembourser le prêt, vous avez le choix entre un amortissement direct ou un amortissement indirect.

Amortissement direct

Si vous optez pour l’amortissement direct, vous remboursez périodiquement votre hypothèque à la BCV. Ainsi, votre dette diminue à chaque paiement puisque la charge financière (intérêts + amortissements) diminue. Cependant, la charge fiscale augmente chaque année car seuls les montants alloués au paiement des intérêts peuvent être déduits des impôts.

Amortissement indirect

Avec l’amortissement indirect, vous ne remboursez pas directement le prêt hypothécaire. Vous versez le montant de l’amortissement sur votre compte du 3e pilier. La dette subsiste durant toute la durée du contrat. Par conséquent, vous pouvez déduire de vos revenus les versements effectués sur votre compte de prévoyance.

Prix et conditions

  • 80%: montant maximum du prêt hypothécaire en pourcentage du prix d’acquisition retenu par la Banque
  • 20%: montant minimum des fonds propres en pourcentage du prix d’acquisition retenu par la Banque
  • 33%: pourcentage maximum des charges par rapport au revenu annuel brut du ménage
  • CHF 100 000: montant minimum du prêt hypothécaire
  • 2 à 10 ans: durée de la convention de taux 

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Renouveler son prêt, c’est simple

Lorsqu’il sera temps de renouveler une tranche de votre prêt, vous pourrez échanger avec votre conseiller ou conseillère puis choisir depuis chez vous, si vous le souhaitez, les futures conditions: durée du prêt à taux fixe, Saron ou variable.   

Confortable. Vous pouvez accéder à ce service 24h/24 et tout faire à distance après avoir discuté avec votre conseillère ou conseiller personnel. 

Sans contrainte. C’est vous qui décidez si vous souhaitez renouveler votre prêt en ligne ou si vous préférez rencontrer votre conseiller en agence.  

Comment en profiter? Avec un accès à BCV-net. Vous pouvez le demander facilement.

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