Un fonds de placement est un produit financier, une sorte de panier de titres (actions et obligations, notamment) ou d’autres fonds dont vous pouvez acquérir une ou des parts.
Il existe une multitude de fonds en Suisse. Il y a les fonds en actions, les fonds en obligations, les fonds immobiliers, les fonds dits d’allocation d’actifs qui sont un panachage de placements destiné à correspondre à votre profil d’investisseur, etc. Un fonds d’allocation d’actifs peut être composé de titres couvrant plusieurs classes d’actifs, plusieurs zones géographiques et plusieurs secteurs d’activité. La diversité de son contenu répartit les risques par rapport à un investissement dans une seule société ou une seule classe d’actifs. Les fonds peuvent aussi se caractériser par la manière dont ils sont gérés ou le but qu’ils recherchent, comme favoriser les investissements intégrant des critères ESG. Conçus et gérés par des spécialistes, les fonds sont commercialisés par des instituts financiers agréés par les autorités de surveillance des marchés financiers.
L’intérêt d’un fonds de placement est de faire travailler l’argent que vous y investissez selon un principe généralement reconnu: plus vous êtes d’accord de prendre des risques, plus vous pourrez obtenir de rendement. En fonction de l’environnement économique, de votre profil d’investisseur et de la durée du placement, la somme investie peut rapporter davantage que les intérêts de votre compte d’épargne.
Il n’y a pas forcément besoin d’avoir de grandes sommes d’argent de côté pour pouvoir investir. Ce qui compte, c’est votre capacité à épargner et le temps que vous avez à disposition pour faire travailler votre argent. Votre capacité d’épargne est la somme que vous arrivez à mettre de côté régulièrement, sans que cela n’affecte votre vie quotidienne.
À partir de CHF 50 par mois, vous pouvez investir dans un fonds d’allocation d’actifs. Vous déterminez votre profil d’investisseur, qui vous orientera vers le fonds adapté à votre situation, et le montant que vous souhaitez verser chaque mois. La banque s’occupe du reste. La bonne nouvelle est que ce type de placement est sans frais à l’achat et à la vente dans le cadre d’un plan d’épargne en fonds.
L’essentiel pour rendre cet investissement intéressant est de pouvoir vous engager à moyen terme, soit sur une durée de cinq ans et plus.
La valeur des actifs d’un fonds varie en fonction de l’évolution des marchés financiers. Plusieurs facteurs limitent ces variations. La composition du fonds, géré par un professionnel, veille à établir une pleine diversification de votre investissement afin de répartir les risques et d’éviter de mettre tous vos œufs dans le même panier. Autre facteur limitant le risque, l’horizon de temps de votre placement: plus il est long, plus il permet, en principe, d’absorber et de compenser les périodes de baisse des marchés.
Chaque investissement fait l’objet d’un entretien personnalisé, qui va définir votre profil d’investisseur. Le choix du produit adapté à votre situation dépend de vos réponses à plusieurs questions:
Quelle est votre situation financière globale, en tenant compte de vos revenus, de votre épargne, de vos dépenses, de vos projets d’achats à court et moyen termes, des personnes qui dépendent de vous? De quelle somme disposez-vous pour investir? Quel est l’horizon de temps de votre investissement? Quelle est votre réaction face à une baisse de valeur de vos placements? Quelles sont vos préférences en matière d’investissement socialement responsable?
À partir de là, vous pourrez ensemble discuter de vos options de placement.
Tout dépend de vos possibilités financières et de vos projets. Si vous disposez d’une capacité d’investissement mensuelle, par exemple de CHF 100 par mois, l’idéal est de choisir un plan d’épargne en fonds. Un montant stable sera donc investi tous les mois (voir point 3). Si vous disposez d’une somme unique que vous pouvez investir en une fois sans que cela nuise à votre train de vie, CHF 10 000 est un bon point de départ.
Mais il reste important de rencontrer un conseiller ou une conseillère bancaire pour discuter de votre situation personnelle et de vos attentes en fonction de votre niveau de vie.
Oui, en fonction de vos préférences, il est possible d’investir dans des fonds de placement qui prennent en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance dans le processus de sélection des produits de placement. À la BCV, ces investissements font partie de la gamme dite ESG. Les risques financiers et de réputation sont réduits et les opportunités environnementales et sociales sont mises à profit. L’intégration ESG n’implique pas systématiquement l'exclusion des activités potentiellement négatives pour l’environnement ou la société. Votre conseillère ou votre conseiller vous informera sur ces questions.
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