Prêt hypothécaire à taux fixe

Vous souhaitez acquérir un bien immobilier, construire votre cocon ou rénover votre maison mais vous craignez l'évolution des taux d’intérêt. Le Prêt hypothécaire à taux fixe vous garantit la stabilité de vos charges financières pendant toute la durée de votre contrat et vous protège d’une éventuelle hausse des taux d’intérêt.  

Points clés

Des taux hypothécaires toujours stables

Pendant toute la durée du contrat que vous aurez choisie (deux à dix ans), le taux d’intérêt ne change pas. Le prêt hypothécaire à taux fixe garantit stabilité et sécurité puisque vous pouvez établir votre budget de manière précise sans vous soucier d’une éventuelle hausse de vos charges.

Prêt hypothécaire à taux fixe

Combiner les taux pour limiter les risques

Lorsque vous contractez votre emprunt, vous pouvez choisir de répartir votre prêt hypothécaire en plusieurs tranches afin de limiter les risques et de fixer pour chacune d’elles des conditions de taux différentes (taux fixe ou variable et taux Libor). Une bonne alternative pour mieux faire face à une éventuelle hausse des taux d’intérêt au moment du renouvellement du contrat.

TauxFixe_CombinaisonTaux

Réserver le taux à l’avance

Vous pouvez décider de fixer le taux d’intérêt auquel votre prêt sera conclu jusqu’à douze mois à l’avance, contre un supplément. Vous vous protégez ainsi d’une éventuelle hausse des taux. Cette solution est intéressante lorsqu’une hausse des taux est attendue.

TauxFixe_Avance

0,25% d’économie grâce au Bonus vert et à la rénovation écologique

Si vous décidez d’acheter ou de construire une habitation certifiée Minergie®, vous bénéficiez d’un bonus de 0,25% sur l’ensemble de votre prêt. Si vous souhaitez investir dans la rénovation de votre bien afin de réduire la consommation d’énergie, un rabais de 0,25% vous est accordé sur l’ensemble de votre prêt.

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Remboursement de la dette

Pour rembourser le prêt, vous avez le choix entre un amortissement direct ou un amortissement indirect.

Amortissement direct

Si vous optez pour l’amortissement direct, vous remboursez périodiquement votre hypothèque à la Banque. Ainsi, votre dette diminue à chaque paiement puisque la charge financière (intérêts + amortissements) diminue. Cependant, la charge fiscale augmente chaque année car seuls les montants alloués au paiement des intérêts peuvent être déduits des impôts.

 

Amortissement direct

Amortissement indirect

Avec l’amortissement indirect, vous ne remboursez pas directement le prêt hypothécaire. Vous versez le montant de l’amortissement sur votre compte du 3e pilier. La dette subsiste durant toute la durée du contrat. Par conséquent, vous pouvez déduire de vos revenus les versements effectués sur votre compte prévoyance.

 

Amortissement indirect prêt hypothécaire

Description détaillée

Nous vous prêtons 80% de la somme totale que vous coûtera l’achat de votre futur bien, 65% s’il s’agit d’une résidence secondaire.  Vous devez donc amener respectivement 20% et 35% de fonds propres qui proviennent de vos liquidités disponibles, de vos 2e et 3e piliers.

La durée du contrat est de deux à dix ans. A l’échéance du contrat, vous pouvez le renouveler pour une période identique ou différente ou choisir un autre taux.

Vous avez la possibilité de résilier le contrat avant l’échéance de celui-ci. Dans de tels cas, vous devrez verser ce que l'on appelle une indemnité de résiliation anticipée. Le montant de cette pénalité dépend de la durée résiduelle du contrat. Son calcul repose sur la différence entre le taux hypothécaire défini contractuellement et le taux actuel du marché.

Lors du remboursement de votre prêt, vous avez le choix entre l’amortissement direct et indirect sur base trimestrielle.

Prix et conditions

 

Prix et conditions

Description

  • 80%: financement maximum en % de la valeur du bien.
  • CHF 100 000: montant minimum du prêt.
  • 20%: fonds propres que vous devez avoir pour pouvoir emprunter.
  • 1/3: les charges hypothécaires doivent représenter au maximum un tiers de votre revenu brut.
  • Durée du contrat: 2 à 10 ans.

Le financement hypothécaire idéal consiste souvent en une combinaison individuelle, constituée de prêts à taux fixes et à taux variables, de différentes durées; contactez-nous pour que nous puissions déterminer ensemble la solution la plus adéquate pour vous.

Estimer votre mensualité en quelques clics

Renouveler son prêt, c’est simple

Lorsqu’il sera temps de renouveler une tranche de votre prêt, vous pourrez échanger avec votre conseiller puis choisir depuis chez vous, si vous le souhaitez, les futures conditions: durée du prêt à taux fixe, Libor ou variable.   

Confortable. Vous pouvez accéder à ce service 24h/24 et tout faire à distance après avoir discuté avec votre conseiller personnel. 

Sans contrainte. C’est vous qui décidez si vous souhaitez renouveler votre prêt en ligne ou si vous préférez rencontrer votre conseiller en agence.  

Comment en profiter? Avec un accès à BCV-net. Vous pouvez le demander facilement.

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