Préparer votre retraite

Il est judicieux de préparer assez tôt votre retraite, car cette étape va modifier significativement votre manière de vivre et celle de votre entourage; elle influencera aussi fortement votre situation financière. Dès 50 ans, il convient de faire un point de situation. Votre conseiller BCV peut vous aider dans cette démarche.

Préparer votre retraite - Blanc

Points essentiels

Choisir le bon moment pour partir à la retraite

Retraite anticipée, à l’âge légal ou au-delà, les revenus des assurances sociales varieront fortement selon le modèle que vous choisirez. Disposerez-vous de revenus suffisants pour maintenir à long terme votre niveau de vie actuel?

Evaluer vos revenus

Si vous n’avez pas cotisé à l’AVS depuis l’âge de 21 ans sans interruption, vous aurez des lacunes de cotisation. En ce qui concerne le 2e pilier, il peut être perçu sous forme de rente ou de capital, ou une combinaison des deux. Qu’est-ce qui convient le mieux à votre situation? N’oubliez pas d’inclure dans vos revenus l’épargne, la prévoyance ainsi que les placements ou les biens immobiliers.

Etablir votre budget financier

Il est important de connaître vos dépenses en tenant compte de vos objectifs et de l’évolution du coût de la vie. Si vous avez des projets particuliers, comme des voyages ou l’acquisition d’une résidence secondaire, ceux-ci requièrent une estimation précise. Pour éviter toute mauvaise surprise, il convient de dresser l’état de vos dépenses avant et une fois à la retraite.

Optimiser votre situation

Vous pouvez procéder à des rachats de cotisations du 2e pilier pour améliorer vos prestations de retraite. Dans le même ordre d’idées, vous pouvez également recourir à un produit de prévoyance. Par ailleurs, opter pour un 3e pilier lié A, sous forme de compte ou d’assurance, vous permettra de constituer un capital retraite supplémentaire et de bénéficier de déductions fiscales.

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Mon budget pour ma retraite

Ce document vous permet de lister toutes vos dépenses lors de votre retraite pour gérer au mieux votre budget.

Poids : 26.19 KB - Dernière modification : 23.01.2017

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