Ces études s’adressent à l’ensemble de notre clientèle Private Banking domiciliée en Suisse. Chaque client et cliente fait face à des problématiques patrimoniales spécifiques qui appellent des réponses personnalisées. Une planification adéquate tient notamment compte de la situation familiale, des états financiers, des projets de vie et de leurs impacts sur le patrimoine au cours du temps.

À la BCV nous distinguons deux types de planifications financières:

1. La planification de constitution de patrimoine s’adresse aux personnes qui souhaitent évaluer la faisabilité de leurs projets de vie en mettant à leur service les principaux instruments de la gestion patrimoniale (investissement, prévoyance, fiscalité, succession, transmission).
2. La planification de retraite s’adresse aux personnes qui veulent avoir une visibilité de l’évolution de leur situation patrimoniale depuis la fin de leur activité professionnelle jusqu’à une période avancée de la retraite, en tenant compte de leurs projets.

L’objectif d’une planification financière est d’apporter de la visibilité, afin que nos clients et clientes puissent prendre leurs décisions en toute connaissance de cause.

Du moment où nous pouvons intégrer un événement ayant un impact financier, nous savons mesurer les changements qu’il induit sur l’évolution du patrimoine. La planification de retraite permet de répondre à des questions-clés, telles que :

• Puis-je prendre ma retraite de manière anticipée?
• Est-ce que je peux me permettre d’encaisser tout ou partie de mon capital de deuxième pilier? 
• Ou la rente est-elle préférable? Quels seraient les impacts de rachats d’années de cotisations dans ma caisse de pensions?
• Dois-je amortir ma dette hypothécaire à la retraite?

La planification de constitution de patrimoine répond à une problématique encore plus vaste et, notamment, aux interrogations suivantes:

• Mon régime matrimonial est-il le mieux adapté à ma situation financière?
• Puis-je m’offrir un projet de vie sans compromettre mes revenus futurs?
• Comment puis-je atténuer les contraintes fiscales qui pèsent sur mon patrimoine?
• Comment protéger mes proches en cas d’imprévu?

Comment se déroule une planification financière?

Le conseiller ou la conseillère Private Banking est le point de contact privilégié pour répondre aux attentes de la clientèle. Il accompagne celle-ci vers un ou une spécialiste de la planification qui détermine, avec eux, les grands axes de travail. Sur la base des informations et des documents récoltés, le planificateur ou la planificatrice réalise une étude personnalisée. Lors de la restitution de celle-ci, une conclusion et des mesures d’amélioration sont proposées. Une mise à jour de la planification financière est conseillée tous les 3 à 5 ans.