Crédits documentaires

Les Crédits documentaires facilitent les transactions réalisées par les professionnels et professionnelles de l’import/export, tant pour l’acheteur que pour le vendeur, tout en réduisant les risques liés aux échanges internationaux.

Points clés

  • En tant que vendeur, vous avez la certitude d’être payé rapidement et intégralement une fois la marchandise expédiée.
  • En tant qu’acheteur, vous avez l’assurance de recevoir la marchandise ou la prestation correspondant à votre commande avant même d’en effectuer le paiement. Vous disposez également de toutes les garanties quant au respect des conditions ayant servi de base à l’ouverture du crédit documentaire.

Fonctionnement

  1. L'acheteur/l'acheteuse et le vendeur/la vendeuse concluent un contrat prévoyant le paiement par crédit documentaire.
  2. L'acheteur ou l'acheteuse demande à sa banque - la "Banque émettrice" - d'émettre un crédit en faveur du vendeur (bénéficiaire).
  3. La banque émettrice charge une autre banque, généralement dans le pays du vendeur ou sa vendeuse, de notifier le crédit documentaire, voire d'ajouter sa confirmation.
  4. La banque notificatrice ou confirmante avise le vendeur ou la vendeuse de l'émission du crédit.

Les différentes formes de crédit documentaire

Crédit documentaire irrévocable

La banque ne peut revenir sur son engagement quelle que soit l'évolution de la situation de son client ou sa cliente, à moins d'un accord de la part de toutes les parties concernées.

Crédit documentaire confirmé

L'engagement de la banque de l'importateur ou de l'importatrice est conforté par une banque correspondante dans le pays de l'exportateur ou de l'exportatrice. L'exportatrice ou l'exportateur qui respecte entièrement ses engagements est totalement assuré d'être payé.

Crédit documentaire avec red clause

Une clause prévoit qu’une avance soit accordée à la ou au bénéficiaire avant que celui-ci ne présente les documents requis.

Crédit documentaire adossé back to back

Le crédit documentaire est adossé à un autre. Le premier crédit documentaire est en faveur d’un premier ou première bénéficiaire et le second est en faveur de la fournisseuse ou du fournisseur réel de la marchandise.

 

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