Vous débutez dans les placements?

La BCV répond aux 7 principales questions que vous vous posez.

 

1. Qu’est-ce qu’un fonds de placement?

Un fonds de placement est un produit financier, sorte de panier qui regroupe des titres (actions et obligations notamment) dont vous pouvez acquérir une ou des parts. Un fonds est composé de différents titres dans plusieurs secteurs, la diversité de son contenu répartit les risques par rapport à un investissement dans une seule société.

Il existe une multitude de fonds en Suisse. Il y a les fonds en actions, les fonds en obligations, les fonds immobiliers, les fonds dits d’allocation d’actifs qui sont un panachage de placements devant correspondre à votre profil d’investisseur, etc. Les fonds peuvent aussi se caractériser par la manière dont ils sont gérés ou le but qu’ils recherchent, comme favoriser les investissements durables. Conçu et géré par des spécialistes, le fonds est commercialisé par des instituts financiers agréés par les autorités de surveillance des marchés financiers.

2. Pourquoi préférer un fonds de placement à un compte d’épargne?

L’intérêt d’un fonds de placement est de faire travailler l’argent que vous y investissez selon un principe généralement reconnu: plus vous êtes d’accord de prendre des risques, plus vous pourrez obtenir de rendement. La somme versée peut, selon l’environnement économique, rapporter davantage que les intérêts de votre compte d’épargne.

Actuellement, les comptes d’épargne vous rapportent de moins en moins, voire rien du tout. Si, par le passé, placer ses économies sur un compte d’épargne vous permettait d’engranger des intérêts, aujourd’hui la situation économique a poussé les taux d’intérêt à des niveaux extrêmement bas, voire négatifs. La Banque Nationale Suisse, par exemple, facture des frais aux banques qui disposent d’un compte auprès d’elle. Et ces établissements répercutent parfois ces frais sur leurs clients.

3. Combien dois-je avoir pour investir?

Il n’y a pas forcément besoin d’avoir de grandes sommes d’argent de côté pour pouvoir investir. Ce qui compte, c’est votre capacité à épargner et le temps que vous avez à disposition pour faire travailler votre argent. Votre capacité d’épargne est la somme que vous arrivez à mettre de côté chaque mois, sans que cela n’impacte votre vie quotidienne.

À partir de CHF 100 par mois, vous pourriez investir dans un plan d’épargne en fonds. Vous déterminez votre profil d’investisseur, qui décidera du fonds sur lequel l’argent sera investi, le montant que vous souhaitez verser chaque mois, et la banque s’occupe du reste. La bonne nouvelle est que ce type de placement est sans frais à l’achat et à la vente dans le cadre d’un plan d’épargne en fonds.

L’essentiel pour rendre cet investissement intéressant est de pouvoir vous engager à moyen terme, soit sur une durée de cinq ans et plus.

4. Quels sont les risques d’un fonds de placement?

La valeur du contenu d’un fonds peut varier en fonction de l’évolution des marchés financiers. Plusieurs facteurs limitent ces variations. La composition du fonds géré par un professionnel vise à diversifier l’investissement dans le but de répartir les risques et éviter de mettre tous vos œufs dans le même panier. Autre facteur limitant le risque, l’horizon de temps de votre placement: plus il est long, plus il permet en principe de compenser les périodes de baisse par celles de hausses des marchés financiers.

5. Comment m’assurer que mon placement soit adapté à ma situation?

Chaque investissement fait l’objet d’un entretien personnalisé, qui va définir votre profil d’investisseur. Cette définition dépend de vos réponses à plusieurs questions:

Quelle est votre situation financière globale, en tenant compte de vos revenus, votre épargne, vos dépenses, vos projets d’achats à court et moyen termes, les personnes qui dépendent de vous? De quelle somme disposez-vous pour investir? Quel est l’horizon de temps de votre investissement? Quelle est votre réaction face à une baisse de valeur de vos placements?

À partir de là, vous pourrez ensemble discuter de vos options de placements.

6. Dois-je placer mon argent en une ou en plusieurs fois?

Tout dépend de vos possibilités financières et de vos projets. Si vous disposez d’une capacité d’investissement mensuelle, par exemple CHF 100 par mois, l’idéal est de choisir un plan d’épargne en fonds, un montant stable sera donc investi tous les mois. (voir point 3) Si vous disposez d’une somme unique que vous pouvez investir en une fois sans que cela nuise à votre train de vie, CHF 10 000 est un bon point de départ.

Mais il reste important de rencontrer un ou une conseillèr-e bancaire pour discuter de votre situation personnelle et vos envies en fonction de votre niveau de vie.

7. Est-ce qu’un fonds de placement peut servir mes objectifs de durabilité?

Oui, vous pouvez concilier rendement et durabilité. Ces investissements font partie de la gamme dite ESG, c’est-à-dire respectant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance 

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