Marc-Olivier Aebischer, responsable du conseil en planification financière de la BCV, résume les avantages d’une telle démarche dans la gestion patrimoniale et de la retraite.

• À qui s’adressent les planifications financières?　
• À quoi servent-elles? 　
• Quels types de solutions apportent-elles?　
• Comment se déroule une planification financière?

À qui s’adressent les planifications financières?

Ces études s’adressent à l’ensemble de notre clientèle Private Banking domiciliée en Suisse. Chaque client fait face à des problématiques patrimoniales spécifiques qui appellent des réponses personnalisées. Une planification adéquate tient notamment compte de la situation familiale, des états financiers, des projets de vie et de leurs impacts sur le patrimoine au cours du temps.

À la BCV nous distinguons deux types de planifications financières:

1. La planification de constitution de patrimoine s’adresse aux personnes qui souhaitent évaluer la faisabilité de leurs projets de vie en mettant à leur service les principaux instruments de la gestion patrimoniale (investissement, prévoyance, fiscalité, succession, transmission).
2. La planification de retraite s’adresse aux personnes qui veulent avoir une visibilité de l’évolution de leur situation patrimoniale depuis la fin de leur activité professionnelle jusqu’à une période avancée de la retraite, en tenant compte de leurs projets.

À quoi servent-elles? Quels types de solutions apportent-elles?

L’objectif d’une planification financière est d’apporter de la visibilité, afin que nos clients puissent prendre leurs décisions en toute connaissance de cause.

Du moment où nous pouvons intégrer un événement ayant un impact financier, nous savons mesurer les changements qu’il induit sur l’évolution du patrimoine. La planification de retraite permet de répondre à des questions-clés, telles que :

• Puis-je prendre ma retraite de manière anticipée?
• Est-ce que je peux me permettre d’encaisser tout ou partie de mon capital de deuxième pilier? Ou la rente est-elle préférable?
• Quels seraient les impacts de rachats d’années de cotisations dans ma caisse de pensions?
• Dois-je amortir ma dette hypothécaire à la retraite?

La planification de constitution de patrimoine répond à une problématique encore plus vaste et, notamment, aux interrogations suivantes:

• Mon régime matrimonial est-il le mieux adapté à ma situation financière?
• Puis-je m’offrir un projet de vie sans compromettre mes revenus futurs?
• Comment puis-je atténuer les contraintes fiscales qui pèsent sur mon patrimoine?
• Comment protéger mes proches en cas d’imprévu?

Comment se déroule une planification financière?

Le conseiller Private Banking est l’interlocuteur privilégié pour répondre aux attentes de son client. Il accompagne celui-ci vers un spécialiste de la planification qui détermine, avec eux, les grands axes de travail. Sur la base des informations et des documents récoltés, le planificateur réalise une étude personnalisée. Lors de la restitution de celle-ci, il rend ses conclusions et propose des mesures d’amélioration. Une mise à jour de la planification financière est conseillée tous les 3 à 5 ans.

The best way to make the most of your options is by planning ahead. How will you afford all those things you want to do in life? Are you paying too much in the way of taxes? How can you protect yourself and your family against what life might throw at you? How can you maintain your desired standard of living after retiring?

Get answers to these questions and more. Your BCV advisor may recommend financial planning, tax advisory services, retirement planning and/or a review of your personal insurance.

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