Prendre votre retraite est une étape importante dans votre cycle de vie. Elle génère des modifications dans votre manière de vivre, mais également dans votre patrimoine financier. Pour anticiper ces changements, nos conseillers BCV vous accompagnent.

Cesser son activité lucrative n’est pas simple pour tout le monde et chacun le vit à sa façon. Si la retraite est souvent perçue comme de longues vacances dans un premier temps, il arrive que ce sentiment d’inactivité, lié aux heures à disposition qui ne sont plus consacrées à son travail, soit mal vécu. Pour parer à cette éventualité, il est souvent conseillé de réfléchir à cette étape quelques années auparavant :

Nos conseillers BCV ne peuvent pas faire ces choix à votre place. En revanche, ils peuvent vous accompagner lors de cette étape importante de votre vie.

Le soutien de la BCV

Avoir des projets pour sa retraite ne signifie pas toujours pouvoir les concrétiser. Car les projets, quels qu’ils soient, ont généralement un coût, qui doit être financé sans compter sur le salaire que vous aviez précédemment. Plusieurs questions peuvent survenir :

• Savez-vous quels seront vos revenus à la retraite ?
  Rentes AVS, LPP, 3e pilier, autres revenus (p.ex. rendement d’immeubles ou de location d’appartement / maison)
• Avez-vous décidé de prendre les prestations du 2e pilier sous forme de rente ou de capital ? Quelles sont les possibilités que vous offre votre caisse de pensions ?
• Connaissez-vous le budget que vous aurez à la retraite ? Avez-vous des revenus et des fonds suffisants pour pouvoir l’assurer ?
• Pensez-vous conserver votre bien immobilier ou le louer / vendre et prendre quelque chose de plus petit, vu que vos enfants ont quitté le nid familial ?
• Est-il judicieux d’amortir votre prêt hypothécaire et dans quelle mesure ?
• Quelles sont les mesures à prendre pour optimiser votre fiscalité ?
• Que vous reste-t-il pour vos loisirs / vacances / passion ?
• Etc.

Pour toutes ces questions, votre conseiller BCV peut vous apporter son soutien. Il peut vous proposer un conseil patrimonial global ou une prestation spécifique, comme la planification financière de retraite. Cette dernière vous permettra notamment d’avoir une vue claire de votre situation financière au moment de votre retraite, selon les choix que vous prendrez (retraite anticipée ? Capital ou rente ? Vos projets ? Votre budget ? Etc.). Vous aurez ainsi la possibilité de poser toutes vos questions ; votre conseiller se chargera de les mettre en ordre et de vous apporter les meilleures solutions, afin que votre retraite se passe dans les meilleures conditions.