La planification financière est une des activités fondamentales du conseil patrimonial. Cette analyse globale de votre situation financière nous permet de déterminer avec vous les possibilités de concrétiser vos projets et de les mettre en place au moment opportun, afin que vous n’ayez aucun souci financier, pour vous-même et pour votre famille.

A la BCV, nous proposons deux approches de planification financière :

Planification de constitution

La planification de constitution est destinée aux personnes en phase de constitution de patrimoine (35-50 ans) et dont l’activité professionnelle génère des revenus ou des bénéfices qui permettent de constituer un patrimoine personnel.

Cette analyse fait l’objet d’un dossier complet, qui vous est présenté et expliqué. Elle prend notamment en compte les domaines suivants :

• vos projets et vos objectifs,
• votre patrimoine actuel et son évolution en fonction des investissements proposés ou choisis,
• l’analyse de vos couvertures de prévoyance, si nécessaire,
• les possibilités d’ optimisation fiscale,
• d’autres questions spécifiques s’il y a lieu.

Notre démarche d’accompagnement

• Votre conseiller commencera par analyser avec vous votre situation personnelle et financière et vous aidera à définir vos objectifs.
• S’appuyant sur notre équipe de spécialistes, il vous proposera ensuite un éventail de mesures concrètes pour mener à bien vos projets, tout en optimisant la structure de votre capital en fonction de vos objectifs. A cette occasion, un dossier complet vous sera remis.
• Cette étude vous permettra de déterminer les grandes décisions que vous prendrez au sujet du financement de vos projets, de votre prévoyance, de la gestion de votre portefeuille de titres ou de vos affaires fiscales.
• En fonction de l’évolution générale de votre situation personnelle, nous vous proposerons régulièrement d’adapter notre planification et les stratégies mises en place. La planification de constitution nous permet ainsi de suivre l’ensemble de votre parcours personnel et financier et de vous guider dans vos choix lors des étapes importantes de votre vie.

Documents complémentaires

• Avez-vous l’intention d'acquérir un bien immobilier ?
• Comment pouvez-vous optimiser votre charge fiscale ?

Planification de retraite

La planification financière de retraite est destinée aux personnes qui désirent bientôt cesser leur activité lucrative ou la diminuer (55-65 ans).

Cette analyse fait l’objet d’un dossier complet, qui vous est présenté et expliqué. Nous vous présentons au maximum trois variantes de solutions. L’étude prend notamment en compte les domaines suivants :

• vos projets et vos objectifs,
• votre patrimoine actuel et son évolution en fonction des investissements proposés ou choisis,
• l’analyse de vos couvertures de prévoyance vieillesse,
• les possibilités d’ optimisation fiscale,
• les aspects successoraux, si désirés.

Notre démarche d’accompagnement

• Votre conseiller commencera par analyser avec vous votre situation personnelle et financière et vous aidera à définir vos objectifs.
• S’appuyant sur notre équipe de spécialistes, il vous proposera ensuite un éventail de mesures concrètes pour que vous puissiez envisager une retraite sans soucis financiers. A cette occasion, un dossier complet vous sera remis.
• Cette étude vous permettra de déterminer la solution de retraite la plus adaptée à votre situation.
• En fonction de l’évolution générale de votre situation personnelle, nous vous proposerons régulièrement d’adapter notre planification et les stratégies mises en place.

Documents complémentaires

• Comment pouvez-vous optimiser votre charge fiscale ?
• Quelles sont vos prestations de retraite ?
• Devez-vous amortir votre prêt hypothécaire ?
• Quels seront vos besoins financiers à la retraite ?
• Caisse de pensions : rente ou capital ?