Clientèle concernée

Les produits dérivés sur taux s'adressent aux entreprises, corporations de droit public et professionnels de l’immobilier souhaitant se prémunir contre un mouvement adverse des taux, sans recourir à un emprunt à taux fixe.

Caractéristiques détaillées

Les produits dérivés sur taux ne servent pas à obtenir un financement mais à se protéger contre une évolution défavorable du taux d’intérêt. Pour cette raison, ils sont toujours utilisés en complément d’un crédit basé sur le taux Libor. Les produits dérivés sur taux sont destinés à 3 usages principaux:

• Transformer un taux variable en un taux fixe ou vice-versa
• Définir un taux maximum tout en profitant de conditions plus avantageuses du marché
• Fixer dès aujourd’hui un taux pour un emprunt futur

Le montant minimum est de CHF 1 000 000 ou contre-valeur. Ces produits sont construits spécifiquement en fonction de vos besoins.

Il existe différents produits :

• Swap de taux ou Interest Rate Swap: sert à fixer un taux à moyen/long terme.
• Swap de taux à départ différé: sert à fixer un taux à moyen/long terme mais pour un financement prévu d’ici quelques mois ou années.
• Options sur taux (Cap, Floor, Collar): permettent de fixer un taux maximum pour un emprunt à moyen/long terme, voire de déterminer une bande de fluctuation avec un taux plafond et un taux plancher.
• Swaption : donne le choix, moyennant paiement d’une prime, d’entrer ou non dans un swap de taux à une date définie. Les conditions de ce swap sont fixées aujourd’hui.

Les produits dérivés sur taux sont très flexibles et peuvent être utilisés avec des montants progressifs ou dégressifs. Ils sont négociables en tout temps.